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科技持续赋能保险 互联网企业以参股等方式加入战局

2019-11-25 11:38:36 分类:保险知识    

  2018年各类资本持续涌入保险科技领域,除了持牌险企,还有保险中介、科技公司加入,助推产业链升级。在各类资本加持下,保险科技发展迅速。

  在保险科技领域竞逐的,很大一部分是持有牌照的保险公司,据中国证券报记者不完全统计,目前至少有15家持牌险企成立近50家科技子公司。除持牌险企外,大型互联网企业纷纷加入“战局”,以参股等方式持有保险牌照。

  互联网企业进军保险业,一手拥有海量数据(行情603138,诊股)以洞察客户需求,另一手持有牌照,谋求通过技术手段创新服务消费者的方式。今年6月国富人寿获批开业,电商唯品会出资2.4亿元,成为国富人寿的第二大股东;今年7月,京东牵手安联财险,通过认购安联财险新增注册资本4.83亿元,成为安联财险的第二大股东;而互联网巨头百度则在今年冲关失败,曾计划联合太保产险成立一家股份制财险公司,但10月12日中国太保(行情601601,诊股)公告称该计划已终止,目前BAT中仅有百度尚未持有保险牌照。

  此外,在保险科技领域还有“小而美”的科技公司。其中有保险中介成立,也有的是来源于科技公司。这类公司在细分领域上追求解决保险链条上的痛点。例如在渠道方面,有第三方销售平台,聚合产品、提供比价服务,或通过大数据客户画像精准推荐产品,降低保险销售成本;在理赔环节,线上理赔使自主理赔、快赔服务逐渐普遍,提升产业链条的效率。

  对于未来保险科技给行业带来的变革,人保金服副总裁、爱保科技董事长王俊在接受中国证券报记者采访时指出:第一,保险公司将高度重视历史数据的再挖掘。通过将海量历史保单数据、赔案数据与市场化的客户和风险相关的结构化、非结构化数据相匹配,辅以营销、精算、风险数据模型,有能力推出更多更细分市场的保险产品。

  第二,传统保险公司对保险产品的销售依然会主要依托自建或中介渠道进行。但通过数字化分销渠道,产品推荐和精准营销工具的应用越来越普遍,为客户带来更便捷的购买感受,使保险购买更轻松。

  第三,自营理赔依然占据主导力量,但一站式、自动化服务、快速理赔工具迅速普及,理赔速度会呈几何级上升,用户体验得到优化提升;就车险而言,依托大数据、图像识别和算法技术,通过图像外观定损、OBD系统诊断、历史数据验证、维修精准定价四个步骤,实现全事故车型的智能理赔,将成为完全可能。

  第四,传统风控手段依赖于大量的固定规则和人工操作,综合管理成本高。但借助保险科技在保险全链条每一个环节不断尝试应用,承保风险将有效控制,不合理的赔付支出将减少,行业经营能力和盈利能力将提升。

  第五,车险的竞争将持续白热化,车险销售和服务方式依然存在很大变速,如何构建性价比最好及方便快捷购买的车险一定程度决定了财险行业的未来和保险公司的核心竞争力。

  传统保险公司更应该看到保险科技对重塑保险价值链的作用。王俊认为,传统险企应以开放的心态拥抱保险科技浪潮,运用科技赋能保险,不断驱动自我变革,主动跨界连接,形成新的持续发展的推动力量。传统企业受制于体制机制的约束,难以做颠覆式的创新,但仍需要对一些企业运营和核心能力构建的关键环节进行科技改造,投入就会产生效用。

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